Se você está iniciando no mundo dos investimentos, é possível que esteja um pouco confuso com os termos técnicos da área. Porém, hoje vamos falar sobre qual a melhor corretora de valores do mercado e como escolhê-la.
Antes de tudo, devemos dizer que as corretoras são essenciais para os investidores, independentemente do tipo de investimento escolhido.
O que faz uma corretora de valores?
Se você chegou até aqui porque estava em busca de descobrir qual a melhor corretora de valores e como começar a investir, então este tópico vai te abrir muito os olhos e te dar uma visão mais ampla do mundo dos investimentos.
Sendo assim, uma corretora de valores é para onde você irá enviar o seu dinheiro, o qual será utilizado nos investimentos que você fará.
Nesse momento, você deve estar se perguntando: então o meu próprio banco é uma espécie de corretora de valores?
Na verdade não, pois na conta bancária tradicional você tem acesso aos diversos produtos do banco, como por exemplo, cartões de débito e crédito, cheque especial, além de realizar pagamento de contas e outras funcionalidades.
No caso da corretora, você cria a conta em seu nome e dispõe o dinheiro como em uma espécie de carteira. Ali, você irá escolher dentre as opções de investimentos disponíveis e assim dar os primeiros passos no investimento.
Nesse sentido, a corretora é o local indicado para investir com mais segurança e obter maior rentabilidade, já que os bancos tradicionais não são tão vantajosos no mercado financeiro.
Banco ou corretora: qual delas escolher?
Outra pergunta que é bastante comum entre os iniciantes é: qual a melhor opção, investir pelo banco ou pelas corretoras?
Muitas pessoas começam a fazer os seus investimentos pelo próprio banco, que oferece algumas opções de investimentos de baixo risco e com baixa rentabilidade.
Em alguns bancos, principalmente os bancos virtuais, existe uma área exclusiva para investimentos, onde você pode comprar e vender ações, ou ainda deixar o seu dinheiro rendendo.
Contudo, quando falamos sobre qual a melhor opção e onde investir, devemos lembrar que esta conclusão é algo muito pessoal e que está diretamente ligada aos objetivos do investidor e o seu perfil.
Por exemplo, se você é um investidor com um perfil mais tradicional, possivelmente irá preferir investimentos mais seguros, que os próprios bancos tradicionais oferecem sem nenhuma burocracia.
Neste caso, iniciar os seus investimentos pelo banco pode ser muito mais vantajoso, inclusive pela facilidade de acessar os seus investimentos e ver os rendimentos.
Porém, os investidores com perfis mais arrojados e que estão realmente dispostos a correr riscos podem preferir as corretoras, pois as opções de investimentos são muito mais atrativas.
Contudo, é importante destacar que a corretora recebe um percentual do valor dos seus rendimentos, já que ela dá todo o suporte para a sua rentabilidade e para a escolha das melhores opções de investimento.
Por isso, é importante dizer que essa percepção do que realmente é bom ou não é muito pessoal e depende do seu objetivo enquanto investidor.
Você precisa mesmo de uma corretora de valores?
Outro questionamento muito comum sobre como escolher qual a melhor corretora de valores é: será que você realmente precisa de uma nesse momento?
Bom, antes de qualquer coisa, você deve pensar: qual o meu objetivo no mundo dos investimentos? Quais os riscos eu estou disposto a correr?
Se você for um investidor mais arrojado e que está disposto a correr riscos para ter resultados melhores, a corretora de valores pode ser uma boa opção para se manter no mundo dos investimentos.
Com ela, você terá uma espécie de vitrine completa de juros compostos para analisar e tomar a melhor decisão, além de ter acesso ao mercado de ações, tanto para investir em fundos quanto para realizar o trading.
De qualquer forma, vale enfatizar que na corretora de valores vão existir produtos arriscados e produtos com mais segurança, tudo vai depender da sua fome de risco.
Sendo assim, se você se identifica com ações como os FICs, Mercado Futuro e em ações, então a corretora de seguros será uma excelente opção para você.
Onde as corretoras atuam?
Outro questionamento muito comum no mercado de investimentos é sobre a atuação, o que elas fazem, qual a sua função e outros detalhes.
Primeiro, você deve saber que as corretoras de valores nada mais são do que empresas que fazem a mediação entre a compra e a venda de títulos para as pessoas que estão presentes no mercado financeiro.
Sendo assim, as corretoras de valores podem atuar na Bolsa de Valores, Tesouro Direto, Certificados de Depósitos Bancários (CDB), Letras de Crédito e do Agronegócio (LCA), Letra de Crédito Imobiliário (LCI), debêntures e aplicações em bancos de pequeno e médio porte.
Contudo, para que elas possam atuar efetivamente no mercado financeiro, elas devem ser autorizadas pelo Banco Central, que é o órgão máximo do sistema financeiro brasileiro.
Além do Banco Central, essas empresas vivem sob a fiscalização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que é o órgão que regulamenta as atividades do mercado financeiro, garantindo o equilíbrio e a segurança das empresas e seus investidores.
Funções e operações das corretoras de valores
Não temos como falar das corretoras sem falar das suas funções e operações no mercado financeiro.
Como dissemos, as corretoras de valores realizam a intermediação de compra e venda de títulos e ações. Mas além disso, as corretoras também têm a atribuição de participar dos processos de distribuição dos produtos e serviços do mercado.
Também podemos afirmar que as corretoras de valores são responsáveis por orientar os clientes sobre qual o melhor momento para investir, comprar e vender os títulos, tal como divulgar os preços das ações.
Além disso, as corretoras de valores também disponibilizam outros serviços essenciais aos investidores, como por exemplo, os relatórios com o resumo e a análise das ações, tal como o seu desempenho no mercado.
Também é atribuição das corretoras realizar e dar informações sobre a gestão das carteiras administrativas, fundos e outros recursos.
Inclusive, é possível contar com o home broker nas corretoras de valores, que consiste nas negociações realizadas pela internet, o que pode ser um grande diferencial para os investidores mais tecnológicos.
Com o home broker, você tem mais segurança na tomada de decisão, tal como maior rapidez no envio das ordens de compra e venda, além das ferramentas que possibilitem uma análise estratégica do mercado
Assim, você economiza tempo e tem acesso a tudo o que você precisa na palma da sua mão, basta ter acesso à internet.
Sabendo como as corretoras atuam no mercado, vamos falar sobre as taxas de operações e como escolher qual a melhor corretora de valores para você.
Corretoras e suas taxas
Outro aspecto que afeta diretamente na escolha e na percepção de qual a melhor corretora são as taxas de operação, principalmente se você irá atuar na Bolsa de Valores.
Como falamos, as corretoras de valores cobram um determinado valor sobre os rendimentos, também conhecidos como taxa de corretagem.
Nesse sentido, devemos destacar que cada corretora de valores possui sua taxa de corretagem, e que elas podem variar muito no mercado. Por isso, antes de abrir a sua conta nas corretoras, é essencial consultar as taxas de corretagem.
Outro ponto que deve ser observado e que está diretamente relacionado com as taxas de corretagem é a quantidade de operações que você irá fazer na bolsa de valores ou no mercado financeiro, pois quanto maior a quantidade de operações, maiores serão as taxas.
Sendo assim, se você irá operar ativamente na bolsa, o mais indicado é que você verifique a possibilidade de contratar os pacotes ou assinaturas de corretagem, para não ter gastos excessivos e perder a lucratividade do seu investimento.
Além das taxas de corretagem, é importante estar atento à outras taxas de operação, como as taxas de custódia, de TED e outros custos, como os impostos.
Dessa forma, devemos destacar que assim como as taxas de corretagem variam, as taxas de operação, de custódia e TED podem variar conforme o investimento que você escolheu.
Assim, cabe a sua corretora de confiança lhe alertar sobre esses valores, auxiliando na tomada de decisão.
Por isso, sempre alertamos: analise o investimento e todos os custos que ele pode acarretar, para que você não seja pego de surpresa.
Mas afinal de contas, como saber qual a melhor corretora de valores e como escolher uma corretora de confiança?
Mas afinal, qual a melhor corretora?
Não existe a melhor corretora. Existe a melhor corretora para você.
Como eu sei que a grande maioria de vocês estão começando ou querendo começar, para fazer esse comparativo, escolhi apenas corretoras que não possuem taxas de corretagem. Mas por quê?
Porque se você for investir pouco dinheiro, uma taxa de corretagem, mesmo baixa, pode ser muito nociva.
Exemplo: Se eu quiser investir 100 reais em ações e a corretora que eu for investir possuir uma taxa de corretagem de 10 reais por ordem, vai 10% de custo operacional só para comprar. Fora a venda.
Daí não vale a pena.
Corretoras
Para te ajudar a escolher qual a melhor corretora de valores para você, trouxemos aqui 04 (quatro) opções mais populares no mercado financeiro.
Rico
A primeira corretora de valores que falaremos é a Rico, que está presente no mercado desde o ano de 2011 e tenta facilitar o acesso ao mundo dos investimentos.
Um dos pontos interessantes da Rico é que ela atende tanto os investidores iniciantes quanto os que já tem um direcionamento e sabem onde querem chegar.
Para os iniciantes, a plataforma é interessante pelo fato de oferecer uma série de materiais de estudo, textos e vídeos para ajudar os investidores iniciantes a compreender melhor os tipos de investimentos, rendimentos e outros detalhes.
Com o tempo, a ideia é que o investidor se torne autônomo e faça as melhores escolhas para si, se tornando um especialista.
Nu Invest
Outra corretora que se tornou muito popular nos últimos tempos é a Nu Invest, que é um dos serviços que a Nubank trouxe.
Contudo, a Nu Invest é focada mais em quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos e que ainda não possui segurança de operar no mercado de maneira completamente independente.
Um dos pontos que mais chamam a atenção na Nu Invest é a possibilidade de adquirir uma carteira diversificada indicada pela própria corretora, com base no seu perfil de investidor.
Outro detalhe interessante da Nu Invest é que você cria a sua conta e logo em seguida já faz o teste de perfil de investir, e com base nele, o app oferece opções que são consideradas rentáveis para o seu perfil, o que é excelente para os iniciantes.
Clear
Outra opção de corretora de valores que também é bastante interessante é a Clear, que inclusive foi comprada pela XP Investimentos no ano de 2014 para reforçar a atuação da empresa no mercado trader.
Na Clear, você pode fazer investimentos em Tesouro Direto, Fundos Imobiliários, além de também operar em Day Trade, Swing Trade e outros produtos de renda variável.
Toro Investimentos
Por último, mas não menos importante, temos a Toro Investimentos, que também é uma das mais renomadas do mercado.
Tanto ela quanto a Clear possuem uma pegada muito mais voltada para o day trade.
São plataformas que foram elaboradas para o investidor que movimenta muito a carteira e que realmente desejam investir pesado, fazendo dos investimentos a sua profissão.
Inclusive, a Toro e a Clear visam a obtenção de mais margens e um homebroker mais específico para essas operações, o que torna a plataforma muito mais competitiva.
Embora eu não aconselhe o Day Trade para quem está começando, tanto a Toro quanto a Clear são as corretoras mais utilizadas por daytraders que não querem pagar corretagem, o que pode ser extremamente vantajoso a médio e longo prazo.
Vantagens das corretoras de valores
Existem diversas vantagens de criar a sua conta e operar no mercado de investimentos por meio das corretoras de valores.
Uma das primeiras vantagens que podemos citar aqui é que você pode fazer todos os seus investimentos diretamente do conforto da sua casa, online, e isso vale desde a negociação das suas ações até o primeiro passo, que é a criação da sua conta junto à corretora.
Como saber se a corretora é confiável?
Para saber qual a melhor corretora e se ela realmente é confiável, você deve estar atento a alguns detalhes.
Antes de qualquer coisa, é importante destacar que toda e qualquer empresa do mercado financeiro deve estar credenciada junto aos órgãos de fiscalização, tanto pela segurança do investimento quanto pela transparência nas ações.
A seguir, vamos falar um pouco sobre os órgão e certificados que impactam na confiabilidade de uma corretora de valores.
Cadastro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
O primeiro deles é verificar se ela é regulamentada e fiscalizada pelas entidades competentes, e uma delas é a Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Na prática, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma entidade, especificamente uma autarquia federal que tem como principal objetivo regular e fiscalizar os investimentos feitos aqui no Brasil.
Essa iniciativa tem o objetivo de proteger tanto os interesses dos investidores quanto das empresas, garantindo que as transações sejam feitas em um ambiente seguro e transparente, evitando fraudes.
Assim, para saber se a corretora que você está interessado é realmente segura, você pode acessar o site da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e pesquisar o nome da corretora.
Se ela estiver na lista da CMV, ela é segura e está autorizada a atuar no mercado financeiro.
Habilitação para operar no Tesouro Direto
Outro detalhe que também impacta na confiabilidade da corretora de seguros é a habilitação para operar no Tesouro Direto.
Conceitualmente, o Tesouro Direto consiste nos títulos públicos de renda fixa, os quais são emitidos pelo próprio Tesouro Nacional, como uma forma de investir em ações e em papéis do governo.
Na prática, quando alguém compra um título do governo, ao mesmo tempo que está investindo, também está emprestando dinheiro ao governo, que o paga com juros sobre o investimento.
Outro detalhe muito interessante sobre o Tesouro Direto é que você pode investir nele por meio de instituições financeiras que oferecem a opção de investimentos em sua conta bancária.
Nesse sentido, para operar no Tesouro Direto, é necessário que as instituições estejam habilitadas para operar, realizando a compra e venda dos títulos de maneira integrada.
Tal como na CMV, é possível verificar se a corretora de valores possui o credenciamento para operar no Tesouro Direto, trazendo uma maior confiança para o investidor.
Selo Cetip
Outra maneira de verificar se a corretora de valores é realmente confiável é verificar se ela possui o Selo Cetip Certifica.
Para quem está iniciando no mercado de investimentos, o selo Cetip é concedido para as instituições que realizam o registro dos investimentos dos clientes junto à Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos (CETIP).
Sendo assim, se a corretora de valores possui esse título, o investidor possui a garantia de que os investimentos serão registrados em seu próprio nome, ou seja, no seu CPF.
Além disso, se a empresa tiver o Selo Cetip, a instituição credenciada só poderá realizar a venda do título se ele estiver registrado.
Dessa forma, podemos afirmar que o Selo Cetip é uma das principais maneiras de verificar se a corretora de valores atua no mercado com a transparência e a fidedignidade que deve ser.
Inclusive, também é possível verificar se a corretora possui o selo pelo próprio site da Cetip Certifica, e para isso, basta buscar o nome da sua corretora na lista de credenciadas.
Certificado B3
Outro certificado que deve ser considerado no momento de escolher a sua corretora de valores são os certificados da B3.
Para operar na B3, é necessário contar com a certificação do Programa de Qualidade Operacional (PQO),que é oferecido pela Bolsa de Valores (B3).
O foco dessas certificações é avaliar e qualificar os serviços e a atuação das corretoras e das instituições financeiras que atuam no mercado financeiro.
Atualmente, o programa de certificações conta com cerca de 120 instituições financeiras cadastradas, além de mais de 12 mil profissionais atuantes no mercado, os quais são certificados para as suas funções e operações.
Pontos de impacto no momento de escolher a sua corretora de valores
Para escolher uma boa corretora de valores, é importante que você tome alguns cuidados.
O primeiro deles é verificar a procedência da corretora em questão, incluindo as certificações, cadastros da corretora, feedback de clientes e até mesmo a nota de avaliação no Reclame Aqui, pois estes pontos podem ser um termômetro de como a empresa opera.
Outro detalhe que você também deve estar atento é a questão da real existência da corretora, pois existem relatos de golpe de corretoras falsas principalmente corretoras de criptomoedas.
Portanto, todo o cuidado é pouco no momento de escolher as corretoras, e por isso, é importante que você sempre pesquise o nome da corretora, sua reputação, cadastro nos órgãos competentes e outros, confirmando a identidade da empresa.
Uma dica muito importante que você vai perceber com o tempo é que você sempre manda o dinheiro para uma conta com o seu nome.
Ou seja, na hora de fazer a transferência do seu banco para a corretora você estará fazendo uma transferência para a mesma titularidade, onde você é o beneficiário da transferência só que em outra instituição.
Por isso, fique alerta caso a corretora tente enviar os valores dos seus investimentos para conta com outra titularidade, pois pode ser que seja um golpe.
Conclusão
De modo geral, devemos lembrar que saber qual a melhor corretora depende muito do ponto de vista de cada pessoa, tal como os seus objetivos, necessidades e percepções.
Por isso, é importante avaliar detalhes como o seu perfil de investidor, objetivos, desejos e percepções, para assim escolher a sua corretora e dar início à sua jornada no mundo dos investimentos.
Porém, se você seguir as dicas deste artigo, poderá escolher uma boa corretora tanto na questão de suporte quanto de custos, tendo uma melhor rentabilidade e resultados no mercado financeiro.
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