Você já parou para pensar na importância de ter um seguro de vida e se realmente vale a pena ter um?
Normalmente, as pessoas não têm o hábito de contratar nenhum tipo de seguro, seja para compras, bens, carros e até o próprio seguro de vida. Mas afinal, por que ele é tão importante e como ele funciona?
Leia este artigo até o final e saiba tudo sobre seguro de vida.
O que é o seguro de vida?
Apesar de ser um dos produtos pouco conhecidos no mercado de seguros, o seguro de vida é muito importante para a sua vida econômica e familiar.
Conceitualmente, o seguro de vida é um tipo de seguro que visa a proteção contra eventos fortuitos, ou seja, que podem ou não acontecer, mas caso aconteça, você é indenizado.
Assim, o principal objetivo de aderir a um seguro de vida é oferecer proteção financeira para o seguro e para a sua família, caso algo inesperado ocorra.
Contudo, é importante ressaltar que o seguro de vida não é voltado apenas para o falecimento ou acidentes, pois ele também cobre situações de incapacidade temporária de quem contrata.
Nesse caso, quem contrata o seguro é o titular, que visa a proteção dos seus beneficiários nos quesitos de vida e saúde.
Link da Simulação do Seguro de Vida
Sendo assim, o titular é quem contrata o seguro e os beneficiários são os seus dependentes, como por exemplo, cônjuge, filhos, herdeiros, dentre outros.
Além disso, é importante ressaltar que um seguro de vida pode oferecer proteções contra as seguintes situações:
- Falecimento do titular;
- Invalidez acidental parcial, total ou permanente;
- Assistência funeral, no caso de falecimento;
- Cobertura de despesas médicas;
- Diárias por internação hospitalar, incluindo casos de incapacidade temporária que necessitem de supervisão médica;
- Doenças graves.
Contudo, os detalhes de cobertura do seguro variam de acordo com a seguradora, que é quem oferece o serviço ao titular.
Sabendo o que é o seguro de vida, vamos falar sobre como ele funciona e os demais detalhes sobre a simulação e contratação do serviço.
Como funciona o seguro de vida
De modo geral, o seguro de vida funciona como os outros seguros disponíveis para adesão, onde o titular faz a simulação do seguro conforme as suas necessidades e expectativas, verificando os valores e a cobertura do seguro.
Após avaliar a cobertura e os valores, o titular faz a contratação do seguro de vida, assinando o contrato que especifica todos os detalhes sobre a cobertura e regras do seguro, que é a apólice.
Vale dizer que os valores do seguro podem ser pagos mensalmente ou anualmente à instituição que oferece o serviço de seguro de vida.
Contudo, caso você não realize o pagamento do seu seguro de vida, você não terá mais cobertura, deixando de ter os benefícios acordados na apólice do seu seguro.
Outro detalhe que deve ser ressaltado é que conforme o seu patrimônio e os seus bens vão aumentando, a tendência é que você diminua o valor do seu seguro de vida, já que os seus dependentes terão como prover o sustento.
Por isso, é importante dizer que o seguro de vida não é para sempre, e que você também deve se preocupar com uma boa previdência para ter uma maior segurança em seu futuro.
Tipos de seguro de vida
O seguro de vida pode dar cobertura a mais de uma pessoa, e por isso, existem diversos tipos de seguro.
Assim, os tipos de seguro de vida são:
- Seguro de vida individual, que é o tipo de seguro que cobre apenas uma pessoa, ou seja, o titular;
- Seguro de vida familiar, que é bem parecido com o seguro de vida individual, mas que se estende aos demais entes da família, como por exemplo, cônjuge, filhos e outros familiares;
- Seguro de vida resgatável, que é aquele onde o titular pode escolher o prazo pelo qual ele vai pagar o seguro, podendo recolher o valor pago ao longo desse tempo;
- Seguro de vida em grupo, que é o tipo de seguro utilizado pelas empresas, para assegurar os seus colaboradores;
- Seguro de vida por tempo, onde os segurados acionam o seguro em caso de falecimento, garantindo a liberação do capital contratado por um determinado tempo;
- Seguro dotal, que é o tipo de seguro onde a liberação do valor segurado não está relacionado com a morte do titular do seguro de vida;
- Seguro ordinario, que é o tipo de seguro que se estende pela vida toda, sem ter um prazo pré determinado.
Aderir a um seguro de vida é uma boa escolha, embora apenas 1% da população tenha condições de ter o seu próprio seguro.
Assim, vamos falar sobre a importância de ter o seu seguro de vida.
Preços do seguro de vida
Um dos detalhes mais importantes e que influenciam no momento da adesão ao seguro de vida é o preço, que varia de instituição para instituição e de acordo com as condições contratadas.
Normalmente, os seguros de vida podem ser pagos mensalmente ou anualmente, e o valor varia de acordo com as condições e pessoas seguradas.
Contudo, existem alguns aspectos que podem influenciar no valor da sua contratação, como por exemplo:
- Condições asseguradas e cobertura escolhida;
- Perfil do titular do seguro de vida;
- Perfil de risco, incluindo a possibilidade do titular não realizar o pagamento dos valores;
- Local de residência.
Além disso, os valores do seguro de vida são reajustados a cada ano, e tudo isso influencia diretamente no preço do seguro de vida.
O que avaliar antes de contratar o seu seguro de vida
É importante dizer que um seguro de vida contém diversos elementos, os quais devem ser analisados antes do momento da contratação.
Sendo assim, os principais aspectos que devem ser avaliados são:
- Sinistro, que é a situação de risco na qual o titular está buscando se prevenir, seja um acidente, risco de doenças crônicas, morte, dentre outros;
- Carência, que o intervalo de tempo onde a seguradora ou a instituição financeira não se responsabiliza e nem atua, ou seja, o segurado não pode solicitar o acionamento do seguro;
- Prêmio, que consiste no valor pago pelo segurado;
- Verificar se a correta do seu seguro de vida é cadastrada na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), que é o órgão que fiscaliza as seguradoras;
- Esteja atento às avaliações e a qualidade dos serviços da seguradora que está fazendo o seu seguro de vida;
- Não esqueça de verificar a cobertura do seu seguro de vida, para não contratar um seguro e não utilizá-lo de maneira efetiva.
Avaliando estes aspectos, vamos à parte de decidir por onde será a contratação do seu seguro, se por instituições bancárias ou seguradoras.
Por onde contratar um seguro de vida
Atualmente, é completamente possível contratar um seguro de vida por meio de uma instituição financeira, e provavelmente você já deve ter recebido uma proposta do seu banco para isso.
Com os bancos digitais, a adesão aos seguros se tornou muito mais simples, rápida e fácil, e alguns deles são bem baratos.
Em algumas instituições bancárias, o seguro de vida é transferido para uma empresa seguradora, que realiza todo o trâmite e acionamento do seguro, caso necessário.
Por isso, é importante avaliar a reputação dessa empresa seguradora parceira, para não ter problemas futuros no momento do acionamento do seguro.
Contudo, antes de contratar um seguro de vida no banco, você deve avaliar qual a cobertura do seguro de vida, período de carência, valores de reajuste e todos os detalhes que compõem a sua apólice.
Entretanto, se você não se sente seguro para contratar com o seu banco, pode fazer a contratação com uma seguradora, onde o corretor de seguros irá fazer a simulação e lhe explicar todos os detalhes importantes.
Assim, fica a seu critério qual a melhor opção de contratação do seguro de vida.
Link da Simulação do Seguro de Vida
Mitos sobre o seguro de vida
Por ser um tema pouco explorado e comentado, o seguro de vida pode gerar muitas dúvidas e até mesmo mitos.
A seguir, vamos falar sobre os mitos mais populares sobre o seguro de vida e lhe contar a verdade.
Seguro de vida só pode ser usado em caso de falecimento do titular
Um dos primeiros mitos sobre o seguro de vida é a condição de falecimento do titular do seguro.
Esse detalhe depende do tipo de seguro que você contratou e da cobertura que ele possui, já que o seguro de vida é completamente adaptável às suas necessidades e preocupações.
Como dissemos anteriormente, um seguro de vida pode ter uma cobertura a mais, indo além do falecimento e abrangendo casos de invalidez acidental, despesas médicas, auxílio funeral, dentre outros.
O valor de seguro de vida é muito alto
Outro grande mito acerca do seguro de vida é seu valor, que de acordo com algumas pessoas, pode ser muito caro.
Contudo, o valor de um seguro de vida varia de acordo com a sua cobertura, pessoas incluídas no seguro, cidade onde reside, dentre outros aspectos.
Existem seguros de vida em sua forma mais simples, que podem ser bastante acessíveis, e podemos citar como exemplo desses seguros os seguros de vida dos bancos digitais.
Alguns seguros de vida básico, como o do Nubank por exemplo, tem o valor mínimo de R$ 9,00 mensais, sendo um valor bastante acessível, mas que varia de acordo com a cobertura.
Seguro de vida não é vantajoso para os solteiros sem filhos
Outro grande mito sobre o seguro de vida é que um seguro só é vantajoso se for familiar.
Contudo, é importante dizer que um seguro de vida pode abranger não somente a sua família, mas pessoas que você considera e que deseja incluir.
Além disso, a cobertura de um seguro de vida para uma pessoa solteira e sem filhos pode ser muito boa, principalmente porque inclui despesas médico-hospitalares e indenização em casos de internação.
Seguro de vida é vitalício e não pode ser cancelado
Outra crença que gira em torno do seguro de vida é que ele dura a vida toda e não pode ser cancelado, apenas na morte do titular.
É importante dizer que o seguro de vida pode ser cancelado, inclusive em casos de inadimplência (não pagamento) dos valores acordados na apólice, e por isso é importante estar atento aos detalhes da sua contratação.
Motivos para contratar um seguro de vida
Como é possível perceber, aderir a um seguro de vida é muito importante para se prevenir contra possíveis situações e oferecer uma qualidade de vida para os dependentes.
Sendo assim, podemos citar como motivos para contratar um seguro de vida:
- Proteção e segurança para os seus dependentes, principalmente no quesito financeiro, já que a família pode acionar o seguro caso o titular não seja mais capaz de prover o sustento;
- Maior tranquilidade para o segurado e para a sua família, pois a vida não tem preço, e é importante se planejar e se prevenir em alguns casos como doenças, acidentes e até mesmo a morte;
- Apoio em caso de situações de afastamento do trabalho por incapacidade, que é uma situação onde as pessoas recorrem ao INSS, que tem um processo muito burocrático e penoso.
Perceba que todos os aspectos do seguro de vida estão relacionados à segurança e à cautela frente à situações futuras, como uma espécie de proteção para o segurado e para a sua família.
Mas afinal, vale a pena contratar um seguro de vida?
Se você observar todos os detalhes da sua contratação e escolher a empresa certa, vale muito a pena contratar um seguro de vida.
Ora, o principal objetivo do seguro de vida é proteger os seus segurados, oferecendo o suporte financeiro necessário em casos fortuitos, onde o segurado poderia passar por dificuldades financeiras.
Assim, o segurado e seus dependentes (se houver) ficam segurados tanto financeiramente quanto em casos de despesas médicas e outros problemas que podem acontecer.
Por isso, você deve sempre avaliar muito bem qual a sua necessidade, cobertura do seu seguro de vida e se ele realmente cabe no seu bolso.
Link da Simulação do Seguro de Vida
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