Preso em um ciclo de dívidas? Não deixe que elas te impeçam de viver sua vida. Saiba como sair de dívidas!
Muitos sofrem com o flagelo do endividamento e suas consequentes dívidas.
De acordo com o Serasa Experian, até 2022 estima-se que 68 milhões de brasileiros entrarão em situação de inadimplência. Isso representa um aumento significativo em relação aos 65 milhões de inadimplentes registrados em 2021.
Ao se tratar de dívidas, vários fatores devem ser ponderados, como taxas de juros e multas, as quais podem elevar drasticamente o montante inicial até uma proporção dez vezes maior. Por isso, para quem enfrenta esse problema, é imprescindível conhecer as alternativas para sair das dívidas e evitar o endividamento.
Neste artigo, veremos quais são os meios para lidar com as dívidas e evitar o endividamento.
Causas da dívida
Muitas pessoas caem na armadilha do endividamento, especialmente quando não há um conhecimento adequado de como lidar com a gestão financeira.
Na maioria dos casos, pessoas que estão endividadas acabam cometendo alguns erros comuns, como:
- Uso inadequado de cheque especial: ao utilizar o cheque especial para fins não essenciais, as pessoas acabam entrando em um ciclo de dívidas que se torna cada vez mais difícil de ser interrompido;
- Realizar empréstimos compulsivamente: que só aumenta a dívida e dificulta o pagamento;
- Fazer o uso de crédito rotativo: isto ocorre pois as taxas de juros são altíssimas e, muitas vezes, as pessoas não conseguem quitar a dívida no mês seguinte, o que acaba gerando juros sobre juros;
- Consumo excessivo desproporcional em relação ao rendimento;
- Falta de educação financeira: isso significa que elas não têm o conhecimento necessário para gerenciar seu dinheiro de forma eficiente. Como resultado, elas acabam gastando mais do que podem e acumulam dívidas.
Apesar de todos os obstáculos para reverter a situação financeira, ainda é possível mudar o jogo.
A chave para quitar as dívidas está em se organizar, gerenciar e controlar as finanças de forma adequada.
É possível sair das dívidas renegociando com os credores, controlando seu orçamento e, se for necessário, buscando ajuda financeira.
Se quer saber como sair de dívidas, antes de mais nada, é primordial compreender o que as originou para, assim, adotar medidas imediatas para a solução do impasse.
Passos essenciais para dizer ‘adeus’ às dívidas
Aprender como sair de dívidas é um dos passos chaves para quem quer começar a economizar e realizar seus objetivos.
Contudo, saiba que não é nada fácil.
Por conta da falta de planejamento orçamentário e da crise econômica, acabamos gastando além do que temos e entrando no vermelho.
Por isso, para sair dessa situação é essencial seguir alguns passos importantes. Sem dúvida, as dicas abaixo são importantes para quem deseja sair das dívidas e, finalmente, quitar tudo o que deve.
1. Entenda do que se trata (ou seja, quais são as suas dívidas)
Quitar as dívidas e sair do vermelho são problemas comuns que as pessoas enfrentam em suas finanças pessoais.
Até mesmo para conseguir o que você deseja, é preciso que você entenda a questão antes de descobrir uma resposta.
Quando se trata de dívidas, é importante que você saiba ao certo quais são as suas dívidas e como pagá-las. Assim você pode começar a seguir um plano para quitar suas dívidas e sair do vermelho.
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O primeiro passo é entender quais são as suas dívidas e o custo total delas. Isso inclui os empréstimos em vigor, os cartões de crédito, contas em atraso e outras dívidas.
É importante que você entenda as taxas de juros e o custo total de todos os seus débitos. Isto irá ajudá-lo a manter o controle financeiro da sua vida, permitindo-lhe pagar as dívidas em um prazo razoável.
2. Explore oportunidades de gerar uma renda extra
Se você se encontra em dívida e deseja saldar esses débitos, mas não tem capital suficiente para fazê-lo, uma alternativa é buscar uma fonte de renda extra para sair do sufoco.
Às vezes, simplesmente economizar não é suficiente, e mesmo com todas as mudanças feitas, pode ainda ser difícil saldar as dívidas. Se esse é o seu caso, então a renda extra pode ser uma boa opção.
Como exemplos, você pode prestar serviços freelance ou serviços adicionais, como tutoria remota ou criação de sites.
Além disso, outra alternativa possível seria optar por uma carreira autônoma, iniciar um empreendimento próprio ou comercializar bens que já não utiliza.
Assim, além de acabar com suas dívidas, você ganhará um rendimento extra que ajudará a melhorar sua situação financeira.
3. Renegocie suas dívidas para obter descontos
O mundo moderno está repleto de desafios financeiros e a dívida é uma peça importante desse quebra-cabeça.
Apesar da tentação de se abster do pagamento de dívidas ou de se adiá-lo, isso acarreta consequências sérias para a estabilidade financeira e pode resultar em um acúmulo de dívidas ao longo dos anos. É nesse contexto que a renegociação de dívidas se torna uma solução viável.
Renegociar dívidas é um processo que permite aos credores e devedores encontrarem um meio termo para o acordo de pagamento.
Você pode conseguir descontos significativos e outras soluções de pagamento acessíveis que permitem quitar suas dívidas e se livrar do vermelho.
Quando você renegocia, vários fatores são considerados, como o pagamento em atraso, a quantia acordada, a forma de pagamento, o número de parcelas, etc. O objetivo dessa abordagem é chegar a um acordo que satisfaça ambas as partes.
Uma dessas formas de renegociar suas dívidas é a proposta de parcelamento ou refinanciamento.
Renegociar suas contas te oferece a chance de estabelecer um planejamento financeiro de longo prazo e não ter que lidar com uma quantia de dívida exagerada.
Indubitavelmente, aproveitar as vantagens significativas dos descontos obtidos na dívida pode ser vantajoso. Mas é importante lembrar que há diversos custos associados a isso.
Dessa forma, é aconselhável examinar todas as opções de renegociação, avaliar os custos e os benefícios e somente então tomar a decisão.
4. Elabore um orçamento cuidadoso e cumpra as metas nele estabelecidas
Para alcançar o equilíbrio financeiro, é necessário quitar as dívidas. Mas, em primeiro lugar, você precisa saber quais são os débitos que devem ser honrados primeiro.
Será que devo pagar todas as minhas dívidas ou só as de juros mais altos? Devo pagar minhas dívidas ou investir o dinheiro? Quanto devo pagar? Estes são alguns dos questionamentos que você precisa fazer para sair do vermelho.
Para ter a resposta para cada um desses questionamentos, a primeira e mais importante etapa é criar um orçamento detalhado.
Esse orçamento deve registrar toda a sua renda e todos os seus gastos, além de conter metas financeiras para que você saiba onde está gastando e quais mudanças precisa fazer.
É através deste orçamento que você terá respostas claras e precisas sobre como sair de dívidas.
Depois de elaborar um orçamento detalhado, é necessário seguir as metas estabelecidas nele.
Isso significa pagar os débitos que tem com prioridade, e só depois continuar com ações como poupar dinheiro, investir ou mesmo estipular um limite para gastar em lazer e entretenimento.
É imprescindível definir prioridades e seguir o orçamento à risca, pois dessa forma todos os aspectos permanecerão em ordem.
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5. Promova uma conversa com os seus familiares para tratar deste assunto
Viver no vermelho pode ser difícil e desgastante para qualquer pessoa. Se você está nessa situação, é importante que você comece a tomar algumas medidas para ter controle das suas finanças.
O primeiro passo é reunir todos da família e conversar sobre como sair de dívidas. É preciso que todos compreendam o quanto a situação é difícil e unam esforços para alcançar um propósito comum: a quitação das dívidas.
Para isso, o primeiro passo é construir uma lista com todos os débitos, os separando por taxas de juros. Em seguida, estabeleça objetivos e metas para pagá-los.
É fundamental que todos se comprometam em ajudar de alguma forma. Por fim, faça um planejamento de como você vai manter as contas em dia e não cair de volta no vermelho.
Além disso, se existe alguma divisão de despesas ou não, tal circunstância pode auxiliar a descobrir uma solução em conjunto ou até mesmo oferecer algum tipo de contribuição financeira para somar receitas e liquidar as dívidas.
Como sair de dívidas exige comprometimento e motivação, mas com a sua família unida e comprometida certamente será possível alcançar essa meta.
6. Corte o que não é necessário
Muitos brasileiros têm dificuldades de equilibrar o orçamento, acumulando dívidas e entrando no vermelho. Para dar conta das finanças e sair dessa situação, é importante reduzir os gastos e aumentar os rendimentos.
Eliminar despesas desnecessárias é a primeira iniciativa para se alcançar a quitação das dívidas e superar o endividamento.
E é possível economizar em muitas áreas da vida pessoal, sem abrir mão do conforto. Uma das primeiras coisas a se fazer é verificar os gastos fixos, como luz, água, Internet, telefone e gás.
Estes custos são revistos de tempos em tempos e é preciso ficar atento a isso para não estar pagando mais do que se deve.
Além disso, é importante ficar atento às contas que são pagas periodicamente, como assinaturas de aplicativo, plataformas de streaming e planos telefônicos.
Uma análise criteriosa de seus gastos é uma ótima forma de controlar suas finanças e conseguir saldar suas dívidas em curto prazo.
Conclusão
É fundamental citar que, para fugir do endividamento, é preciso ter responsabilidade com as finanças pessoais.
Pagar as contas em dia é fundamental para que você mantenha seu orçamento em ordem e alcance a tranquilidade financeira no futuro. Além disso, é indispensável estar atualizado sobre questões relacionadas a suas finanças, para tomar decisões corretas e sair do buraco das dívidas.
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